Кредитные обязательства: банки выдвинули заемщикам новое условие

Новый взгляд на кредитные каникулы в условиях финансовых трудностей

Представьте: ваш доход упал, а платеж по кредиту висит как дамоклов меч. Государство предлагает спасательный круг - кредитные каникулы. Но как банку понять, что вы действительно нуждаетесь в помощи, а не просто хотите отсрочить платеж? Особенно если часть ваших доходов проходит мимо официальных радаров. Российские банки сейчас активно ищут способ пролить свет на эту серую зону.

Когда справки не дают полной картины

Традиционно для подтверждения права на кредитные каникулы заемщики предоставляют справки о зарплате или копию трудовой книжки. Но эти документы часто не отражают реальную финансовую картину. Неофициальные доходы, задержки в обновлении данных в государственных реестрах - все это создает пробелы. У банка же есть всего пять дней на принятие решения, а у заемщика - целых 90 дней на предоставление дополнительных бумаг. Такая ситуация порождает возможности для злоупотреблений и усложняет работу кредитных организаций.

Банк заглянет в ваши транзакции?

Чтобы решить эту дилемму, крупные игроки финансового рынка предлагают новый подход: анализ движения средств по счетам и картам клиентов. Идея проста: регулярные поступления и расходы лучше показывают динамику доходов, чем разовые справки. По мнению банкиров, такой анализ позволит быстрее и точнее оценить реальное финансовое положение заемщика.

Как отмечает Ирина Кремлева из банка "Открытие", оценка дохода по транзакциям - это перспективный метод, который может существенно сократить сроки принятия решений о предоставлении кредитных каникул. В "Тинькофф Банке" также видят плюсы: данные о транзакциях сложно подделать, они оперативно доступны и дают достаточно точную картину для оценки рисков.

От экстренной меры к постоянному инструменту

Механизм кредитных каникул, появившийся как антикризисная мера в 2020 году, доказал свою эффективность и стал постоянным инструментом поддержки граждан с начала 2024 года. Оформить их можно до конца 2025 года, если, конечно, вы соответствуете условиям закона - ключевое из которых, как вы уже поняли, это снижение дохода или потеря работы. Именно проверка этого факта и является главным вызовом.

Новый подход: справедливость или вторжение?

Предложение анализировать транзакции вызывает оживленные дискуссии. С одной стороны, это может сделать процесс предоставления каникул более прозрачным и справедливым, отсекая тех, кто пытается обмануть систему. С другой стороны, возникают серьезные вопросы о приватности данных и границах доступа банков к личной финансовой информации. Найти баланс между эффективностью и защитой персональных данных - вот главная задача.

Несколько фактов для размышления:

• Кстати, в некоторых странах, например, в США, банки уже активно используют анализ транзакций для оценки кредитоспособности, хотя и с определенными ограничениями и строгим соблюдением законов о защите данных.
• По данным Центробанка, за 2023 год россияне подали более 2 миллионов заявок на кредитные каникулы по потребительским кредитам. Это говорит о востребованности данного инструмента.
• Внедрение анализа транзакций может потребовать серьезных изменений в законодательстве и банковских IT-системах, чтобы обеспечить безопасность данных и прозрачность процесса для клиентов.

Что еще стоит узнать:

• Администрация Новочебоксарска объяснила, почему "Бессмертный полк" пройдет онлайн
• В Новочебоксарске произошло тройное ДТП: столкнулись микроавтобус, кроссовер и троллейбус
• В промзоне Новочебоксарска произошло возгорание: поднимаются клубы густого дыма
• Новые правила для тех, кто не успевает с показаниями счетчиков до 25 числа – что меняется в ЖКХ с 27 апреля
• Чувашия выбрала четыре направления для тестирования цифрового рубля