Кредиторам на заметку: банки выдвинули заемщикам неожиданное условие

Кредитные каникулы и новые подходы к оценке финансового состояния заемщиков

Представьте: доходы резко упали, а платеж по кредиту висит как дамоклов меч. Государство предлагает спасательный круг в виде кредитных каникул, но как доказать банку, что вы действительно оказались в сложной ситуации, особенно если часть заработка в тени? Российские банки ищут новые, более эффективные способы разобраться в этом вопросе, ведь традиционные справки не всегда дают полную картину.

Когда официальные документы не говорят всей правды

Сегодня, чтобы получить кредитные каникулы, часто приходится собирать справки о доходах и копии трудовой книжки. Проблема в том, что эти бумаги не всегда отражают реальное финансовое положение. Неофициальные доходы остаются за кадром, а информация в госбазах обновляется с задержкой. Банк при этом должен принять решение всего за пять дней, а заемщик может доносить документы еще три месяца. Такая ситуация создает лазейки для злоупотреблений и усложняет жизнь банкам.

Банковский детектив по вашим переводам?

Чтобы выйти из этого тупика, крупные банки предлагают новый подход: анализировать движение средств по картам и счетам клиента. Логика проста: регулярные поступления и траты лучше покажут реальную динамику доходов, чем разовые справки. По мнению банкиров, это позволит быстрее и точнее понять, действительно ли человек столкнулся с финансовыми трудностями.

Как отмечает член правления банка "Открытие" Ирина Кремлева:

Оценка дохода по транзакциям - подход перспективный. Он может существенно сократить сроки принимаемых решений о предоставлении кредитных каникул.

В "Тинькофф Банке" также видят плюсы: данные о транзакциях сложно подделать, они доступны оперативно и дают достаточно точную картину для оценки рисков.

Кредитные каникулы: от временной меры к постоянному инструменту

Напомним, механизм кредитных каникул появился в 2020 году как экстренная мера поддержки во время пандемии. Он показал свою эффективность, был продлен, а с начала 2024 года стал постоянным инструментом помощи гражданам. Оформить их можно до конца 2025 года, если вы соответствуете условиям закона, главное из которых, конечно, снижение дохода или потеря работы. И именно подтверждение этого факта вызывает наибольшие сложности.

Новый подход: справедливость или вторжение в частную жизнь?

Предложение анализировать транзакции вызывает оживленные дискуссии. С одной стороны, это может сделать процесс предоставления каникул более прозрачным и справедливым, отсекая тех, кто пытается обмануть систему. С другой - возникают серьезные вопросы о приватности данных и границах доступа банков к личной финансовой информации.

Неочевидные факты о кредитных каникулах:

• Помимо потери работы или снижения дохода, основанием для кредитных каникул может стать, например, тяжелая болезнь, требующая дорогостоящего лечения.
• В некоторых странах, помимо банков, право на анализ финансового положения заемщиков имеют и специальные государственные службы, что повышает прозрачность процесса.
• Идея анализа транзакций не нова - подобный подход уже используется в некоторых странах для оценки кредитоспособности заемщиков, не имеющих официального трудоустройства.

Что еще стоит узнать:

• Администрация Новочебоксарска объяснила, почему "Бессмертный полк" пройдет онлайн
• В Новочебоксарске произошло тройное ДТП: столкнулись микроавтобус, кроссовер и троллейбус
• В промзоне Новочебоксарска произошло возгорание: поднимаются клубы густого дыма
• Новые правила для тех, кто не успевает с показаниями счетчиков до 25 числа – что меняется в ЖКХ с 27 апреля
• Чувашия выбрала четыре направления для тестирования цифрового рубля