С 1 января банки усилят контроль за переводами: под проверку попадут даже операции самому себе

Подробности о 12 признаках, которые привлекут внимание финансового учреждения.

С 1 января 2026 года вступят в силу новые правила проверки денежных переводов, осуществляемых через Систему быстрых платежей (СБП). Крупные транзакции, включая те, что проходят через собственные счета клиента перед отправкой третьему лицу, будут автоматически подвергаться более тщательной проверке банками на предмет мошенничества. Эти меры призваны усилить защиту от несанкционированных переводов.

Центробанк расширил список подозрительных операций, добавив в него 12 новых формальных признаков, указывающих на возможное отсутствие добровольного согласия клиента на перевод. Это касается и операций с цифровым рублём. Основное новшество - последовательность действий, когда клиент переводит на свой счёт или электронный кошелёк через СБП не менее 200 тысяч рублей, а затем почти сразу перенаправляет эту сумму получателю, с которым не было операций последние шесть месяцев.

Такая цепочка действий станет официальным основанием для дополнительной проверки и может привести к временной приостановке операции до выяснения всех обстоятельств. Цель новых правил - пресечь схемы обналичивания средств и "обезличивания" денег, полученных неправомерным путём, через множество промежуточных транзакций.

Особое внимание будет уделяться статусу получателя средств. Перевод будет расценен как рискованный, если данные получателя или его платёжного инструмента уже внесены в специальную базу Банка России, содержащую информацию о случаях мошенничества. Также подозрение вызовут получатели, включённые во внутренние списки неблагонадёжных банков, или те, в отношении кого возбуждено уголовное дело, связанное с переводами, совершёнными обманным путём.

Помимо этого, роль в оценке рисков начнут играть и технические факторы. Например, замедленный отклик терминала при использовании карты в банкомате, информация о рисках от других участников платёжной инфраструктуры СБП, а также история устройства, с которого осуществлялись переводы. Если с него ранее уже совершались несанкционированные операции, это повысит уровень подозрения.

Риск блокировки перевода также возрастает при выявлении нетипичных для клиента параметров: использование нового устройства, совершение операции в необычное время или день, перевод аномально крупной суммы или серия из пяти и более операций подряд. Более того, под проверку могут попасть переводы, если за шесть часов до их совершения клиент получал подозрительные звонки, представляющиеся звонками из банка, или наблюдался всплеск необычных сообщений в мессенджерах и по электронной почте, а также серия коротких SMS, в том числе от госуслуг или кредитных организаций.

Дополнительными тревожными сигналами считаются использование вредоносных программ для осуществления транзакций, смена номера телефона в личном кабинете банка или на портале госуслуг за 48 часов до перевода, а также изменение настроек устройства, используемого для отправки денег. Отдельный блок критериев связан с трансграничными переводами: попытки внести наличные на счёт клиента с использованием цифровой карты в течение суток после отправки за рубеж суммы, превышающей 100 тысяч рублей, будут тщательно проверяться.

Все эти нововведения направлены на то, чтобы помочь банкам быстрее выявлять случаи, когда клиент либо не давал согласия на перевод, либо был обманут. Это позволит значительно ускорить процесс возврата средств пострадавшим от мошенничества. Клиентам рекомендуется проявлять повышенную бдительность при совершении крупных переводов, особенно если они используют сложные схемы, часто меняют устройства или активно отвечают на незапланированные звонки и сообщения, якобы поступающие от финансовых учреждений. Чем сильнее транзакция отклоняется от обычного финансового поведения владельца счёта, тем выше вероятность её временной блокировки банком для дополнительной проверки.

Как сообщалось, банковская система активно внедряет новые механизмы для обнаружения подозрительных финансовых операций, что повышает безопасность для клиентов. Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, пояснил, что критерии оценки операций были уточнены для эффективной борьбы с мошенничеством. Подозрение у банков вызовет комбинация двух действий: перевод денег на свой счёт и последующая, в тот же день, отправка средств незнакомому получателю, которому деньги не переводились в течение последних шести месяцев. Стандартные операции, например перевод вклада между банками, не подпадают под эти ужесточенные критерии, которые Центробанк вводит на основе анализа реальных мошеннических схем.

Что еще стоит узнать: Бастрыкин поручил возобновить расследование дела о массовом отравлении детей в новочебоксарской школе В Новочебоксарске сгорела химчистка В Новочебоксарске задержали мужчину с запрещенными веществами Синоптики прогнозируют первый снег в Чувашии 6 декабря В конкурсе фотографий "Любимая мама" определился победитель