Срочно узнайте новое правило банков с 15 августа: переводы с карты на карту теперь блокируют счета

Частые денежные переводы и их последствия для клиентов банков

Банки активно отслеживают все денежные переводы между картами. Финансовые учреждения имеют право приостановить платёж, если счёт получателя был замешан в мошенничестве или есть подозрения в незаконном происхождении средств. Возникает вопрос: может ли само по себе большое количество переводов привести к блокировке?

Частые переводы с карты могут быть расценены как подозрительные операции. Банк способен заблокировать переводы, саму карту или счёт при наличии признаков недобросовестного поведения или при совершении необычных операций. Мария Соловиченко, представляющая проект НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф", поясняет, что когда количество переводов значительно, они осуществляются быстро друг за другом, а суммы нетипичны для конкретного клиента и выглядят странно, операции по счёту могут быть приостановлены.

Обычные переводы, например, подарок коллеге или возврат долга, как правило, не блокируются. Однако некоторые операции могут быть приостановлены, если банк предполагает, что клиент стал жертвой мошенников. В таких случаях банк связывается с клиентом и запрашивает подтверждение добровольности перевода. При отрицательном ответе средства возвращаются отправителю.

Банки становятся более бдительными, когда клиент совершает более 30 переводов в сутки. Согласно рекомендациям Центробанка, внимание привлекают следующие признаки:

Очень быстрые переводы, с интервалом менее минуты между получением и отправкой средств. Большое количество получателей: более 10 человек в день или более 50 в месяц. Крупные суммы переводов: более 100 тысяч рублей в день или более 1 миллиона рублей в месяц.

При анализе денежных переводов банки учитывают активность использования карты клиентом. Если клиент регулярно оплачивает обязательные услуги (ЖКХ, мобильная связь), совершает повседневные покупки (продукты, проезд) и поддерживает определённый остаток на счёте, вероятность возникновения подозрений невелика. Иная ситуация возникает, когда единственными операциями по карте являются поступления средств и их последующий перевод другим лицам или снятие наличных в банкомате. В таком случае банк может заподозрить клиента в отмывании незаконно полученных денег. Это связано с тем, что финансовые учреждения обязаны бороться с незаконными доходами, и они используют специальные алгоритмы для выявления подозрительных операций.

Блокировка может произойти, если операция осуществляется с устройства, занесённого в чёрный список Банка России, или если деньги поступают от лиц, замеченных в незаконной деятельности, что отмечает Мария Соловиченко. Под контроль также попадают операции по возврату средств со счёта мобильного оператора (от 100 тысяч рублей) и при открытии вклада с внесением наличных (от 1 миллиона рублей) в пользу другого человека. Помимо соблюдения рекомендаций ЦБ, банки используют собственные системы защиты от мошенничества и устанавливают дополнительные критерии подозрительных операций, как отмечает аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.

При блокировке карты в первую очередь необходимо связаться с банком для выяснения причины. От причины будет зависеть способ и время восстановления работы карты: в некоторых случаях достаточно объяснить подозрительные операции, в других потребуется документальное подтверждение. Если счёт блокируется по требованию Росфинмониторинга, клиенту направляется список запрашиваемой информации. Важно внимательно изучить этот список, так как непредоставление каких-либо необходимых документов может увеличить срок блокировки, уточняет Соловиченко.

undefinedЧто еще стоит узнать: ГАИ поставили точку: до какого возраста можно водить машину — пенсионерам назвали настоящие ограничения Самую обсуждаемую заброшку Новочебоксарска снесут На промпредприятии Новочебоксарска произошел пожар в раздевалке Новая школа Новочебоксарска готовится принять учеников В Новочебоксарске у детской поликлиники собрался паровозик из троллейбуса, автобуса и легковушки